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bob官方体育app 美国楼市凛冬将至!华尔街大行收紧生意地产贷款

时间:2022-09-21 09:17 点击:150 次

  富国银行(WFC.US)、美国银行(BAC.US)和摩根大通(JPM.US)等银行在本年上半年完毕创记载的贷款激增后,目下纷纷减少了写字楼和其他生意地产的融资。据知情人士走漏,包括摩根士丹利(MS.US)和高盛集团(GS.US)在内的美国最大的几家银行,已变得愈加抉剔,收紧了借债条目,同期减少了新披发的生意地产贷款。这种回落的部分原因是客户需求减轻,以及对利率飙升的担忧。在某些情况下,加强监管弘扬了作用。

  华尔街大行生意地产贷款放缓

  根据美国联邦进款保障公司(FDIC)的数据,限制6月30日,美国各银行在办公、酒店、工业和其他非住宅地产方面的贷款敞口约为2.8万亿美元。富国银行运筹帷幄缩减其住房典质贷款部门,其贷款限制为1550亿美元,是最大的生意地产贷款机构;摩根大通贷款限制为1060亿美元,美国银行的贷款限制为640亿美元,位居第三。

  美国银行发言人Bill Halldin默示,当有贷款需求时,该行会不绝为客户提供提拔。富国银行发言人Hannah Sloane默示,本年迄今,该公司生意地产贷款“苍劲增长”,并将不绝与客户配合,匡助他们赢得所需融资。高盛、摩根大通和摩根士丹利的代表均拒却置评。

  美联储的数据夸耀,在限制6月份的六个月里,美国受监管的银行提供了创记载的3160亿美元新生意房地产贷款,比2021年同期增长172%。贷款激增之际,美联储上调了利率以冷却通胀,这一举措使生意地产的假贷成本在往时一年翻了一番。市集预测美联储将在周四的会议上进一步加息,外界揣摸官员们可能会将基准利率栽培75个基点或更多。

  由于利率飞腾阻止了生意典质贷款提拔证券(MBS)和将银行债务再行打包为债券的担保债务字据(CDO)的新刊行,银行最终在金钱欠债表上保留了更多债务。

  银行的贷款在2022年上半年激增,甚至于最近的着落相等清亮。生意房地产投资银行和经纪公司Eastdil Secured总裁Michael Van Konynenburg指出,本年下半年,来知足型银行的贷款可能会较本年上半年着落50%。

  同期,生意地产经纪公司Newmark Group Inc.美国贷款销售利用Brock Cannon称:“几家大型货币中心银行已被要求罢手生意地产贷款,尽头是写字楼贷款。美国政府正试图监管整个事物,望望这将产生多大的影响,耗损会有多严重?”

  Van Konynenburg在一封电子邮件中称:“由于美联储收紧战术,经济不细目性导致银行当今愈加严慎。银行压力测试如实栽培了老本金要求,这给贷款市集带来了进一步的压力。”

  在美联储试图给美国经济降温之际,监管机构将加强对银行在生意房地产规模的敞口的审查,这并不令人偶然。Janney Montgomery  Scott本月文告称,生意房地产是美国一半银行(尤其是限制较小的地区性银行)贷款组合中最大的一块。

  穆迪投资者管事金融机构集团副董事总司理Joe Pucella默示,房地产债务负约激励了1980年代的储贷危境和2008年的金融危境。Pucella称:“若是你操心一下银行歇业的历史,你会发现,在90年代初的大零落中,对银行,尽头是接洽度较高的小银行来说,主要的驱启航分是CRE金钱质地的恶化。”

  美国生意地产降温

  总体而言,美国生意房地产市集正在降温。MSCI real Assets的数据夸耀,利率飞腾已运转裁汰房地产估值,7月份交游量大幅着落。这导致贷款机构裁汰了新披发贷款的典质金钱价值比,并扩大了贷款利率与有担保隔夜融资利率(SOFR)等基准利率的息差。

  Institutional Property Advisors高档董事总司理Steven Buchwald默示:“银行在本年前两个季度披发了过多的贷款,甚至于他们当今正在收紧放贷。当他们披发贷款时,他们会在整个东西上加多很是的要求条目。”

  由于疫情对而已办公战术的影响,写字楼交游一直受到缓和。如今,监管机构告戒称,这可能成为银行靠近的一个问题。

  FDIC对办公和商务酒店的价值感到担忧,尤其是在曼哈顿等地区。根据上月发布的一份《监疏忽力》(Supervisory Insights)文告,自疫情爆发以来,这些地区的经济复苏滞后。Jones Lang LaSalle Inc.文告称,第二季度曼哈顿写字楼空置率达到创记载的15.8%,而美国写字楼空置率为18.9%。

  FDIC在文告中默示:“讨论到疫情后使命和生意变化的不细目长久影响、利率飞腾的影响、通胀压力和供应链问题,在行将到来的审查周期中,审查人员将加大对银行生意房地产贷款(CRE)交游测试的缓和。”

  并非整个的银行都在削减贷款。持有260亿美元房地产债务的欧扎克银行上半年新增贷款达到创记载的66.7亿美元。跟着其他银行撤出房地产市集,该行预测将开展更多业务。

  摩根大通首席执行官George Gleason在7月份与投资者举行的电话会议上默示:“竞争敌手依然退出了这个规模。与一两个季度前报价的交游比较,咱们今天报价的交游利润率更高。”

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