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bob官方体育 美国楼市凛冬将至!华尔街大行收紧营业地产贷款

时间:2022-09-21 10:30 点击:72 次

  富国银行(WFC.US)、美国银行(BAC.US)和摩根大通(JPM.US)等银行在本年上半年终了创记载的贷款激增后,目下纷纷减少了写字楼和其他营业地产的融资。据知情人士显露,包括摩根士丹利(MS.US)和高盛集团(GS.US)在内的美国最大的几家银行,已变得愈加抉剔,收紧了借钱条目,同期减少了新披发的营业地产贷款。这种回落的部分原因是客户需求削弱,以及对利率飙升的担忧。在某些情况下bob官方体育,加强监管默契了作用。

  华尔街大行营业地产贷款放缓

  根据美国联邦进款保障公司(FDIC)的数据,收尾6月30日,美国各银行在办公、酒店、工业和其他非住宅地产方面的贷款敞口约为2.8万亿美元。富国银行缱绻缩减其住房典质贷款部门,其贷款领域为1550亿美元,是最大的营业地产贷款机构;摩根大通贷款领域为1060亿美元,美国银行的贷款领域为640亿美元,位居第三。

  美国银行发言人Bill Halldin默示,当有贷款需求时,该行会赓续为客户提供复古。富国银行发言人Hannah Sloane默示,本年迄今,该公司营业地产贷款“将强增长”,并将赓续与客户相助,匡助他们赢得所需融资。高盛、摩根大通和摩根士丹利的代表均拒却置评。

  美联储的数据骄矜,在收尾6月份的六个月里,美国受监管的银行提供了创记载的3160亿美元新营业房地产贷款,比2021年同期增长172%。贷款激增之际,美联储上调了利率以冷却通胀,这一举措使营业地产的假贷成本在往常一年翻了一番。阛阓预测美联储将在周四的会议上进一步加息,外界揣摸官员们可能会将基准利率培植75个基点或更多。

  由于利率高潮禁锢了营业典质贷款复古证券(MBS)和将银行债务从头打包为债券的担保债务阐明(CDO)的新刊行,银行最终在金钱欠债表上保留了更多债务。

  银行的贷款在2022年上半年激增,以致于最近的下跌格外显着。营业房地产投资银行和经纪公司Eastdil Secured总裁Michael Van Konynenburg指出,本年下半年,来空闲型银行的贷款可能会较本年上半年下跌50%。

  同期,营业地产经纪公司Newmark Group Inc.美国贷款销售独揽Brock Cannon称:“几家大型货币中心银行已被要求罢手营业地产贷款,荒谬是写字楼贷款。美国政府正试图监管统共事物,望望这将产生多大的影响,蚀本会有多严重?”

  Van Konynenburg在一封电子邮件中称:“由于美联储收紧战略,经济不治服性导致银行目下愈加严慎。银行压力测试如实培植了老本金要求,这给贷款阛阓带来了进一步的压力。”

  在美联储试图给美国经济降温之际,监管机构将加强对银行在营业房地产领域的敞口的审查,这并不令人或然。Janney Montgomery  Scott本月陈诉称,营业房地产是美国一半银行(尤其是领域较小的地区性银行)贷款组合中最大的一块。

  穆迪投资者业绩金融机构集团副董事总司理Joe Pucella默示,房地产债务毁约激发了1980年代的储贷危险和2008年的金融危险。Pucella称:“若是你总结一下银行歇业的历史,你会发现,在90年代初的大败落中,对银行,荒谬是纠合度较高的小银行来说,主要的驱上路分是CRE金钱质地的恶化。”

  美国营业地产降温

  总体而言,美国营业房地产阛阓正在降温。MSCI real Assets的数据骄矜,利率高潮已开动裁汰房地产估值,7月份交游量大幅下跌。这导致贷款机构裁汰了新披发贷款的典质金钱价值比,并扩大了贷款利率与有担保隔夜融资利率(SOFR)等基准利率的息差。

  Institutional Property Advisors高等董事总司理Steven Buchwald默示:“银行在本年前两个季度披发了过多的贷款,以致于他们目下正在收紧放贷。当他们披发贷款时,他们会在统共东西上增多迥殊的要求条目。”

  由于疫情对良友办公战略的影响,写字楼交游一直受到关爱。如今,监管机构造就称,这可能成为银行面对的一个问题。

  FDIC对办公和商务酒店的价值感到担忧,尤其是在曼哈顿等地区。根据上月发布的一份《监轻茂力》(Supervisory Insights)陈诉,自疫情爆发以来,这些地区的经济复苏滞后。Jones Lang LaSalle Inc.陈诉称,第二季度曼哈顿写字楼空置率达到创记载的15.8%,而美国写字楼空置率为18.9%。

  FDIC在陈诉中默示:“计划到疫情后责任和营业变化的不治服弥远影响、利率高潮的影响、通胀压力和供应链问题,在行将到来的审查周期中,审查人员将加大对银行营业房地产贷款(CRE)交游测试的关爱。”

  并非统共的银行都在削减贷款。持有260亿美元房地产债务的欧扎克银行上半年新增贷款达到创记载的66.7亿美元。跟着其他银行撤出房地产阛阓,该行预测将开展更多业务。

  摩根大通首席实行官George Gleason在7月份与投资者举行的电话会议上默示:“竞争敌手也曾退出了这个领域。与一两个季度前报价的交游比拟,咱们今天报价的交游利润率更高。”

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